Informations générales

Population

57,9M

Population en ligne

27,4M

Monnaie

KES

Chiffres clé

Population - 57,9M

Début 2025, 30,3**%** de la population kenyane vivait dans des zones urbaines, tandis que 69,7**%** vivait dans des zones rurales.

Taux de pénétration internet - 48%

Il y avait 27,4 millions d'utilisateurs d'Internet au Kenya au début de 2025.

Perspectives en Fintech: tendances, analyse et technologies

En 2025, le Kenya accueillerait entre 150 et 220 entreprises fintech, dont environ 210 seraient basées à Nairobi, confirmant ainsi sa position parmi les trois principaux marchés fintech d'Afrique, aux côtés du Nigeria et de l'Afrique du Sud. Au cœur de cette transformation se trouve M-Pesa, lancé en 2007 par Safaricom, qui a révolutionné l'accès au financement et est devenu une référence mondiale en matière de paiements mobiles.

D'ici juin 2025, les services de paiement mobile devraient toucher environ 91 % des adultes au Kenya, avec 47,7 millions d'abonnements actifs. Ils ont ainsi ancré les paiements numériques dans le quotidien et élargi l'accès aux services financiers bien au-delà de la portée des banques traditionnelles. Pourtant, une partie de la population peine encore à accéder à des outils financiers abordables et fiables.

Ces dernières années, une génération de startups aux profils variés a émergé, couvrant le prêt numérique, les paiements entre particuliers, l'assurance et les plateformes d'investissement, et transformant les transactions des particuliers et des entreprises. Avec la maturation du secteur, les autorités de régulation sont intervenues : la Banque centrale du Kenya (CBK) a mis en place des régimes d’agrément, des exigences en matière de protection des données et des cadres réglementaires pour les fournisseurs de crédit numérique et les opérateurs d’actifs virtuels, conciliant innovation et protection des consommateurs.

Le principal défi actuel est l’inclusion : garantir que ces innovations atteignent les communautés rurales, informelles et à faibles revenus sans reproduire les risques de surendettement, d’utilisation abusive des données ou de concentration monopolistique. Le Kenya demeure un pionnier continental, non seulement dans le domaine du paiement mobile, mais aussi dans la mise en place des cadres qui pourraient définir l’avenir de la finance numérique en Afrique.

En 2025, le secteur de la fintech au Kenya a connu une forte croissance, plus de réglementation et plus d’expérimentations :

• La Banque centrale du Kenya (CBK) a accordé 41 licences supplémentaires à des fournisseurs de crédit numérique en juin 2025, portant leur nombre total à environ 126. Cette initiative s'inscrit dans le cadre des efforts déployés pour réglementer les prêts fintech et protéger les consommateurs.
• En septembre 2025, le Kenya a accueilli 27 nouveaux établissements de crédit numérique, portant le total à environ 153 prestataires agréés. Cette augmentation témoigne de l'expansion continue de l'écosystème du crédit, désormais soumis à une supervision accrue. Plus de 140 fournisseurs de crédit numérique (FCN) proposent des prêts via des applications, mais ne sont pas autorisés à recevoir de dépôts. Ce dispositif positionne le Kenya comme un leader de la finance mobile, même si les « banques numériques » fonctionnent selon les règles bancaires traditionnelles.
• La Banque centrale du Kenya (CBK) a publié en août 2025 un projet de réglementation relatif aux fournisseurs de crédit sans dépôt (NDTCP), élargissant ainsi le contrôle au-delà des « prêteurs numériques » à toutes les entités octroyant des crédits sans collecter de dépôts. Les fournisseurs de crédit numériques (DCP) proposent des prêts via des applications ou plateformes mobiles, souvent des microcrédits ou des prêts à court terme, parfois sans exiger de dépôts. Tala, Branch et Okash en sont des exemples.
• L’écosystème des paiements au Kenya devrait connaître une croissance annuelle composée d’environ 14,1 % entre 2024 et 2028 et atteindre environ 14,5 milliards de dollars d’ici 2028. Les paiements mobiles restent prédominants et les fintechs se développent dans les paiements par carte, les passerelles de paiement et les outils destinés aux PME.

Une tendance clé : outre les paiements, les fintechs se concentrent davantage sur la finance intégrée (services financiers intégrés), les actifs virtuels/cryptomonnaies et la cybersécurité/protection des données, dans un contexte de durcissement de la réglementation.