Información general

Población

57,9M

Población en línea

27,4M

Moneda

KES

Cifras clave

Población - 57,9M

A principios de 2025, el 30,3% de la población de Kenia vivía en zonas urbanas, mientras que el 69,7% vivía en zonas rurales.

Tasa de penetración de internet - 48%

Había 27,4 millones de usuarios de Internet en Kenia a principios de 2025.

Perspectivas Fintech: Tendencias, Análisis y Tecnologías

Se proyecta que para 2025, Kenia albergará entre 150 y 220 empresas fintech, con aproximadamente 210 con sede en Nairobi, consolidando así su posición entre los tres principales mercados fintech de África, junto con Nigeria y Sudáfrica. En el centro de esta transformación se encuentra M-Pesa, lanzada en 2007 por Safaricom, que revolucionó el acceso a la financiación y se ha convertido en líder mundial en pagos móviles.

Para junio de 2025, se proyecta que los servicios de pago móvil alcancen aproximadamente al 91% de los adultos en Kenia, con 47,7 millones de suscripciones activas. Esto ha consolidado los pagos digitales en la vida cotidiana y ha ampliado el acceso a servicios financieros mucho más allá del alcance de los bancos tradicionales. Sin embargo, una parte de la población aún tiene dificultades para acceder a herramientas financieras asequibles y fiables.

En los últimos años, ha surgido una generación de startups diversas, que abarcan préstamos digitales, pagos entre particulares, seguros y plataformas de inversión, transformando las transacciones tanto para particulares como para empresas. A medida que el sector madura, las autoridades reguladoras han intervenido: el Banco Central de Kenia (CBK) ha implementado esquemas de licencias, requisitos de protección de datos y marcos regulatorios para proveedores de crédito digital y operadores de activos virtuales, equilibrando la innovación con la protección del consumidor.

El principal desafío hoy en día es la inclusión: garantizar que estas innovaciones lleguen a las comunidades rurales, informales y de bajos ingresos sin replicar los riesgos del sobreendeudamiento, el uso indebido de datos o la concentración monopolística. Kenia sigue siendo pionera continental, no solo en pagos móviles, sino también en el establecimiento de los marcos que podrían definir el futuro de las finanzas digitales en África.

En 2025, el sector fintech de Kenia experimentó un crecimiento significativo, mayor regulación y mayor experimentación:

• El Banco Central de Kenia (CBK) otorgó 41 licencias adicionales a proveedores de préstamos digitales en junio de 2025, lo que elevó el total a aproximadamente 126. Esta iniciativa forma parte de los esfuerzos continuos para regular los préstamos fintech y proteger a los consumidores.
• En septiembre de 2025, Kenia dio la bienvenida a 27 nuevas instituciones de préstamos digitales, lo que elevó el total a aproximadamente 153 proveedores con licencia. Este aumento refleja la continua expansión del ecosistema crediticio, que ahora está sujeto a una mayor supervisión. Más de 140 proveedores de préstamos digitales (DLP) ofrecen préstamos a través de aplicaciones, pero no están autorizados a aceptar depósitos. Esto posiciona a Kenia como líder en finanzas móviles, a pesar de que estos "bancos digitales" operan según las normas bancarias tradicionales.
• El Banco Central de Kenia (CBK) publicó en agosto de 2025 un proyecto de reglamento sobre los proveedores de crédito sin depósito (NDTCP), que amplía la supervisión más allá de los prestamistas digitales para incluir a todas las entidades que otorgan crédito sin captar depósitos. Los proveedores de crédito digital (DCP) ofrecen préstamos a través de aplicaciones o plataformas móviles, a menudo microcréditos o préstamos a corto plazo, a veces sin necesidad de depósitos. Algunos ejemplos son Tala, Branch y Okash.

Se proyecta que el ecosistema de pagos de Kenia experimente un crecimiento anual compuesto de aproximadamente el 14,1 % entre 2024 y 2028, alcanzando aproximadamente los 14 500 millones de dólares para 2028. Los pagos móviles siguen siendo dominantes, y las empresas fintech se están expandiendo hacia los pagos con tarjeta, las pasarelas de pago y las herramientas para pymes.

Una tendencia clave: además de los pagos, las fintechs se centran cada vez más en las finanzas integradas (servicios financieros integrados), los activos virtuales/criptomonedas y la ciberseguridad/protección de datos, en un contexto de regulaciones cada vez más estrictas.