Population
286M
Population en ligne
212,9M
Monnaie
IDR
Population - 286M
Début 2025, 59,5% de la population indonésienne vivait dans des zones urbaines, tandis que 40,5% vivait dans des zones rurales.
Taux de pénétration internet - 74,6%
Il y avait 212 millions d’internautes en Indonésie en 2025.
L'Indonésie s'impose comme le bac à sable géant des technologies financières en Asie du Sud-Est, portée par une population jeune et dense, une adoption rapide des smartphones et une part encore importante de citoyens non bancarisés mais avides d'outils numériques.
Réglementation et priorités gouvernementales
Bank Indonesia et l'OJK pilotent le secteur avec un mélange d'enthousiasme et de rigueur. Le déploiement de BI-FAST a permis de généraliser les paiements instantanés à l'échelle nationale à un coût extrêmement bas, et les autorités de régulation façonnent désormais la prochaine étape : une identité numérique nationale, des normes financières ouvertes et un encadrement plus strict des prêts numériques après des années de croissance effrénée. Les objectifs généraux du gouvernement sont clairs : étendre l'accès aux services financiers formels, lutter contre la fraude et bâtir une économie numérique qui inclue même les îles les plus reculées. Si les politiques publiques sont plus lentes que les start-ups, la direction reste cohérente : un cadre plus sûr, une portée plus large et un écosystème fintech conçu pour une utilisation à l'échelle nationale.
Innovation
L'innovation fintech en Indonésie est rapide, complexe et extrêmement adaptable. Les super-applications comme GoTo et Grab ont fait des paiements une fonctionnalité incontournable du quotidien, tandis qu'OVO, GoPay, DANA et ShopeePay rivalisent pour devenir le système d'exploitation des dépenses de consommation. Les prêteurs numériques, agréés ou non, ont connu une croissance fulgurante, obligeant le marché à évoluer vers une évaluation du crédit davantage basée sur les données et des partenariats avec les banques. Les néobanques soutenues par des banques traditionnelles (Jago, SeaBank, Allo Bank) se développent en intégrant des comptes aux écosystèmes du e-commerce, des VTC et de la livraison de repas. L'Indonésie ne recherche pas des modèles sophistiqués ; elle recherche des solutions qui fonctionnent réellement pour ses 280 millions d'habitants.
Le secteur fintech indonésien est en plein essor : mi-2025, on comptait plus de 400 entreprises fintech actives.
Si les paiements et les prêts restent prédominants, de nouveaux segments comme la banque numérique, la gestion de patrimoine numérique, l’assurance numérique et les startups blockchain gagnent en popularité.
Le financement du secteur fintech est toujours très dynamique : rien qu’en 2024, il a levé 459,5 millions de dollars américains à travers 28 opérations, ce qui en fait la catégorie de startups la mieux financée du pays.
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Système de paiement BI-FAST
BI-FAST est le système national indonésien de paiement de détail en temps réel, et l'un des plus rapides et des moins chers au monde. Il permet des virements interbancaires 24h/24 et 7j/7 avec règlement instantané. Conçu pour rendre les paiements rapides et abordables (frais maximum d'environ 2 500 Rp), il est également sécurisé et hautement interopérable avec les banques, les fintechs et les plateformes de commerce électronique. Lancé par la Banque d'Indonésie en décembre 2021, BI-FAST avait traité, en septembre 2025, plus de 25 quadrillions de roupies indonésiennes (environ 1 500 milliards de dollars américains) à travers 9,61 milliards de transactions. S'inscrivant dans le cadre du Plan directeur des systèmes de paiement 2025 de la Banque d'Indonésie, ce système connecte plus de 100 banques et prend en charge de nouveaux services, tels que la demande de paiement et le crédit de masse, susceptibles de redéfinir les flux monétaires au sein de la vaste économie numérique indonésienne.
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