Población
11,6M
Población en línea
9M
Moneda
AED
Población - 9.5M
A finales de 2025, el 88,3% de la población vivía en zonas urbanas, mientras que el 11,7% vivía en zonas rurales.
Tasa de penetración de internet - 99%
A principios de 2026, había 11,3 millones de usuarios de internet en los Emiratos Árabes Unidos.
Para 2026, el sistema fintech de los EAU se basa en una infraestructura financiera altamente digitalizada, donde los pagos instantáneos y los servicios de banca digital ya son habituales. El sistema central de pagos es Aani, operado por el Banco Central de los EAU, que permite transferencias instantáneas las 24 horas del día, los 7 días de la semana, entre los bancos participantes. Los pagos se pueden iniciar mediante número de teléfono móvil, dirección de correo electrónico o código QR, y su uso está muy extendido para transferencias entre particulares, pagos a pymes y, cada vez más, transacciones minoristas cotidianas.
Sobre esta infraestructura, los EAU han desarrollado un ecosistema bancario de múltiples niveles donde los bancos tradicionales y las fintech operan dentro de un único marco regulatorio. Los principales bancos, como Emirates NBD, First Abu Dhabi Bank (FAB) y Mashreq, han digitalizado completamente sus servicios principales, mientras que los bancos móviles como Wio Bank y Liv Bank ofrecen aplicaciones móviles para la apertura de cuentas, pagos, ahorros y gestión de finanzas personales. En lugar de sustituir a los actores establecidos, las fintech se están integrando cada vez más en los ecosistemas liderados por los bancos mediante licencias, alianzas y servicios integrados.
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El programa de Transformación de la Infraestructura Financiera (FIT, por sus siglas en inglés) es una iniciativa gubernamental del Banco Central de los EAU destinada a reconstruir la infraestructura financiera del país y convertirla en un sistema totalmente digital e interoperable. Su implementación ya está en marcha, con importantes actualizaciones que se implementarán gradualmente entre 2026 y 2027. Con FIT, el gobierno busca unificar los pagos, la identidad, la incorporación de clientes y el cumplimiento normativo dentro de una infraestructura nacional compartida, y reducir la fragmentación entre bancos y empresas fintech. Para los usuarios, las cuentas bancarias se abrirán en minutos en lugar de días, y los procesos de autenticación y el acceso a los pagos y servicios bancarios se simplificarán. Los bancos pueden esperar menores costos operativos y la automatización de los procesos centrales, así como un cambio en la competencia, que pasará de la infraestructura a los productos, el crédito y la experiencia del cliente. Las empresas fintech se integrarán con los sistemas bancarios a través de plataformas compartidas, pero perderán la capacidad de crear plataformas financieras completamente independientes.
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En 2026, el sector bancario de los EAU seguía fuertemente concentrado en un pequeño número de grandes instituciones, entre ellas Emirates NBD, First Abu Dhabi Bank (FAB), Abu Dhabi Commercial Bank (ADCB), Dubai Islamic Bank y Mashreq. El sistema bancario de los Emiratos Árabes Unidos también se caracterizó por el importante papel de las finanzas islámicas, a través de instituciones como el Banco Islámico de Dubai y el Banco Islámico de Abu Dhabi, que operan según los principios de la Sharia (finanzas islámicas). Los productos financieros islámicos coexisten con los servicios bancarios convencionales y continúan expandiéndose en los sectores de banca minorista, banca corporativa y servicios financieros digitales.
<aside> ☪️ Las finanzas islámicas también se están adaptando a la banca digital y a los modelos fintech, en lugar de limitarse a las estructuras bancarias tradicionales. Los bancos en los Emiratos Árabes Unidos ofrecen ahora registro de cuentas digitales conforme a la Sharia, servicios de banca móvil, productos de compra ahora y paga después (BNPL) conformes a la Sharia y soluciones de gestión patrimonial islámica (WealthTech). Los bancos islámicos, por su parte, ofrecen una amplia gama de servicios minoristas digitales. El sector también está explorando los sukuk tokenizados (bonos islámicos) y las infraestructuras de finanzas islámicas basadas en blockchain.
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